Trevian Asset Management Oy – Yleisohjeet rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseksi
Trevian Asset Management Oy noudattaa voimassa olevaa rahanpesun ja terrorismin
rahoittamisen estämistä koskevaa lainsäädäntöä ja viranomaisten ohjeistuksia estääkseen palveluidensa mahdollisen väärinkäytön. Näiden yleisohjeiden tarkoituksena on tukea henkilöstöä käytännön ja hallinnollisissa kysymyksissä, jotka liittyvät rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseen.
Yleisohjeita täydentävät sisäiset toimintaohjeet, jotka koskevat asiakkaan tunnistamista, tuntemista sekä riskiarvioiden laatimista (KYC-prosessi).
Rahanpesulla tarkoitetaan toimintaa, jossa rikollisesta tai muutoin laittomasta alkuperästä olevat varat pyritään kierrättämään laillisen talousjärjestelmän läpi varojen alkuperän, luonteen tai omistussuhteiden peittämiseksi.
Terrorismin rahoittamisella tarkoitetaan laillisesta tai laittomasta lähteestä peräisin olevien varojen hankkimista tai keräämistä terroristiseen tarkoitukseen.
Rahanpesulaki (444/2017 muutoksineen) sekä EU-direktiivit ja FATF-suositukset (Financial Action Task Force) muodostavat toiminnan sääntelyperustan. Yleisohjeet hyväksytään Trevian Asset Management Oy:n hallituksessa vuosittain.
1. Asiakkaan tunteminen ja tunnistaminen
Finanssialan toimijana Trevian Asset Management Oy:llä on lakisääteinen velvollisuus:
– tunnistaa asiakkaansa ja todentaa henkilöllisyys
– kerätä ja ylläpitää ajantasaiset asiakkaan perustiedot
– arvioida asiakkaan toiminnan luonne, taloudellinen asema, palveluiden käyttötarkoitus ja varojen alkuperä
– selvittää asiakkaan verovelvollisuusmaat
– tunnistaa poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (PEP), heidän perheenjäsenensä ja läheiset yhtiökumppaninsa.
Trevian Asset Management Oy:n asiakkaita ovat kiinteistövarainhoidon palveluja ostavat tahot sekä kiinteistöjen ostajat ja myyjät. Vuokralaiset eivät ole suoraan Trevianin asiakkaita, mutta ovat päämiehen asiakkaita. Trevian edustaa vuokranantajaa ja valmistelee päätöksiä vuokraustilanteissa, jolloin edellytetään, että asiakkaan tunnistaminen ja tunteminen on tehty rahanpesulain mukaisesti.
1.2. DOKS®-palvelun käyttö
Trevian käyttää asiakkaiden tunnistamiseen ja tietojen ylläpitoon tietoturvallista ja automatisoitua DOKS®-palvelua. Sen avulla:
– tehdään henkilöllisyyden ja yritystietojen todentaminen
– kerätään ja päivitetään asiakkaan sekä edunsaajien tiedot
– seurataan pakotelistoja (EU, YK, UK, USA, Suomi) ja Keskusrikospoliisin tekemiä
jäädyttämispäätöksiä
– seurataan PEP-listoja
– ylläpidetään KYC-dokumentaatiota koko asiakassuhteen ajan.
Palvelua käyttävät Trevianin nimetyt KYC-vastaavat.
2. Selonotto- ja ilmoitusvelvollisuus
Trevian seuraa asiakassuhteiden kehitystä ja palveluiden käyttöä osana sisäistä riskienhallintaa. Lisäselvityksiä varojen alkuperästä pyydetään, jos:
– liiketoimi poikkeaa asiakkaan tavanomaisesta toiminnasta, suuruudesta tai rakenteesta
– liiketoimella ei ole selkeää taloudellista tai oikeudellista tarkoitusta
– liiketoimi ei vastaa asiakkaan taloudellista asemaa tai aiempaa toimintaa.
Tavanomaisesta poikkeavat tai epäilyttävät liiketoimet raportoidaan välittömästi esihenkilölle, liiketoimintajohtajalle tai CCO:lle. Tarvittaessa tehdään ilmoitus Keskusrikospoliisin rahanpesun selvittelykeskukselle.
Henkilöstöä muistutetaan, että asiakasta ei saa informoida tehdystä ilmoituksesta (tipping off -kielto).
3. Toimeksiantoihin ja asiakassuhteisiin liittyvät riskit
Kiinteistöalan liiketoimet katsotaan yleisesti rahanpesun kannalta kohonneen riskin toimialaksi. Riskit voivat liittyä:
– kiinteistöjen ostoon ja myyntiin
– kiinteistöjen omistus- tai käyttöjärjestelyihin
– vuokralaistoimintaan, mikäli vuokralainen harjoittaa rikollista toimintaa tai toimintaa, jotarahoitetaan rikoksella hankituilla varoilla.
Trevianin asiakaskuntaan kuuluu myös kansainvälisiä asiakasyrityksiä, jotka katsotaan
lähtökohtaisesti kohonneen riskin asiakasryhmiksi. Valtaosa näistä yrityksistä on suuria ja tunnettujen toimijoiden omistuksessa, mikä pienentää väärinkäytösten riskiä.
Jos asiakkaalla on kytköksiä pakotelistoilla oleviin tahoihin tai korkean riskin maihin, arvioidaan asiakassuhteen aloittaminen tai jatkaminen tapauskohtaisesti.
3.1. Riskiarvio
Riskiarvio tehdään ennen asiakassuhteen perustamista ja sitä päivitetään tarvittaessa
asiakassuhteen aikana. Arvio laaditaan ja säilytetään DOKS®-palvelussa.
Trevian noudattaa kaikissa asiakassuhteissa sisäisiä KYC-ohjeita ja menettelytapoja riippumatta siitä, vaikuttaako yksittäinen asiakas matalariskiseltä.
4. Koulutus ja sisäinen valvonta
Kaikki Trevianin työntekijät koulutetaan perehdytyksen yhteydessä rahanpesulain velvoitteiden ja sisäisten käytäntöjen noudattamiseksi. Koulutusta järjestetään säännöllisesti, ja ohjeita päivitetään lainsäädännön muuttuessa.
Rahanpesulain noudattamisesta ja sisäisestä valvonnasta vastaa Trevian Asset Management Oy:n nimetty Chief Compliance Officer (CCO).
Hyväksytty Trevian Asset Management Oy:n hallituksessa 23.2.2026.